关键字： 腾讯，金融科技，交易量，香港，钱包，增长

导语

腾讯跨境金融的成长一直是建立在探索与创新的土壤之上，从跨境支付、微信钱包境外本地化到支付平台开放。

今日，腾讯发布2018年第四季度及全年财报，引起市场关注，财报亮点很多，其中境外业务方面，2018年10月，WeChat Pay于香港首次推出跨境移动支付服务，使WeChat Pay香港用户能够以港元进行人民币计价的交易。目前，该项跨境移动支付服务覆盖中国内地约100万商户，包括预订出租车、点餐及高铁售票服务。WeChat Pay香港的交易量同比增长逾10倍。

2018年8月，WeChat Pay马来西亚正式推出，提供移动话费充值服务、机票及公交车票购买等在线交易服务，以及超市、时装及美妆商店等零售店的线下交易服务。此外，腾讯正在扩大全球足迹，为中国出境旅客在海外进行跨境支付提供支持，并在80多个机场为微信支付用户提供实时退税服务。

腾讯跨境金融的成长一直是建立在探索与创新的土壤之上，从跨境支付、微信钱包境外本地化到支付平台开放。目前，微信支付跨境业务已支持49个境外国家和地区的合规接入，支持17个币种（包括人民币）直接交易。在此发展背景下，具有里程碑意义的双向跨境支付是中国移动支付国际化的新突破。

2018年10月起，腾讯金融科技联合中国银联，通过其旗下的微信香港钱包，为香港用户在内地消费提供移动支付服务，也就是双向跨境支付，也代表着香港本地钱包跨境支付的首次破冰，意义非凡。

所谓的双向跨境就是让移动支付在香港和内地之间畅通无阻，香港居民在内地消费时可以使用微信香港钱包付款，而内地居民在香港消费时可以使用微信支付（WeChat Pay ）付款。这样可以最大程度上减少入境时来回兑换货币的时间、人力成本，进一步提高两地经济、政治、文化交流的流畅度。

两会期间，腾讯董事局主席马化腾在接受人民日报记者专访时特意指出，腾讯在香港推出的微信钱包，现在已经在内地推广，接近100万家商户都可以受理香港地区的微信钱包，非常便利。

自此，微信香港钱包成为首家支持香港用户在内地使用的香港电子钱包，并且这一跨境支付服务首批接入了12306、嘀嘀打车等内地商家。

在此之前，微信支付已经为双向跨境打下了半壁江山。2017年11月，微信支付为保障内地游客在香港的购物体验，联合香港7-Eleven便利店高达900多家门店，将其打造成使用微信支付方式付款。这就意味着，内地游客采用人民币消费，但是商家可以自动结算成港币。

这与此次香港居民在内地消费的方式有着双轨效应，香港居民也可以使用港币消费，这是因为微信香港钱包可以自动将人民币转换成港币。腾讯之所以愈加重视香港居民的跨境支付，是因为据香港统计处数据显示，截止2018年10月，香港大约有52万人长居广东省。并且，2017年全年，由香港进入内地人数多达8000万人次，累计消费超过300亿美元。这就意味着，越来越多的香港居民往返内地，微信香港钱包在跨境移动支付领域前景一片大好。

另一方面，腾讯独立设计微信香港钱包，也是因为其探索境外移动支付蓝海的一大策略：微信支付境外本地化。

微信钱包全球本地化取得突破性进展

近年来，微信钱包境外本地化在香港的成长有目共睹。

自从2016年春节，腾讯以“利是”红包的形式将微信香港钱包引入香港居民的意识中，它就一直在潜移默化地影响着香港居民的日常生活。当时，腾讯不仅发放了1000万港元的红包，还在麦当劳进行消费25元港币补贴10元港币的活动，大力为微信香港钱包宣传。

2017年，微信香港钱包推出了一系列升级版的支付新功能，逐渐将以往的微信支付经验赋能微信香港钱包，包括付款码支付、二维码收款等，并且铺设了多个线下场景：出租车、茶餐厅、商超等。其中，为响应香港特区政府未来5年，打造世界领先智慧城市的构想，在智慧出行这一层面，腾讯与香港铁路有限公司展开合作，试图将移动支付应用到交通领域。目前，香港居民在罗湖、落马洲、尖沙咀、尖东站搭乘港铁时，已经可以在自助售票机上使用微信支付钱包支付。

2018年是微信香港钱包取得突破性进展的元年。春节期间，微信香港钱包通过拜年抢“利是”、绑卡赠“利是”和消费送“利是”，进一步培养香港居民对其的使用习惯。这种增加用户黏性的战略方针，与微信支付在内地春晚撒红包雨的风格类似，都是在春节这样特殊的日子里，利用用户对传统文化习俗的传承，润物细无声地嵌入产品。

同年，微信香港钱包为了进一步扩大线下覆盖率，联手新鸿基地产发展有限公司，旨在提高香港用户的整体智慧生活水平。这将是全港最大的移动支付推广计划，新鸿基拥有遍布全港的23家商场，以及流动网络商SmarTone、一田百货。腾讯通过与香港本土企业合作这一捷径，将提高微信香港钱包知名度，同时提高香港居民对大陆主流移动支付产品的认可。

腾讯金融科技团队为在港的17万菲律宾籍服务站者量身打造了“We Remit”港菲汇款产品，解决了他们需要一个休息日的时间去中环汇丰银行排队申请跨境汇款的时间周期缩短至5秒钟，也让在远在菲律宾的家人更快的收到她们的汇款，微信钱包在科技先行的同时，还在践行着如何让创新更加有温度。

9月，微信香港钱包接入了香港金管局的快速支付系统（Faster Payment System），为香港居民提供全日24小时的及时支付服务。FPS又被称为“转数快”，是一个使用电话号码或邮箱就可以注册的支付系统。值得一提的是，它支持银行间跨行转账，也支持第三方支付机构之间互相转账。

11月，腾讯与港铁合作进一步深化，预计2021年，内地及香港居民就可以用微信乘车码刷码过闸乘地铁。未来，香港居民可以享受和内地100多个城市居民一样的二维码乘车服务，“先乘车、后付费”。这就意味着，在交通这个高频小额的通用场景，腾讯已经占据了香港三分之一的移动支付市场份额。

2019年猪年，微信香港钱包收发红包将近100万个，还特意新增了团年饭、庙会、烟花、赛马等新的惊喜元素。在成功得到香港监管颁发的“活动竞赛牌照”之后，微信香港钱包还推出了“猪年摇大运”活动。

港府欢迎腾讯金融科技的创新力

微信香港钱包在香港发展的势态如此迅猛，离不开香港监管层对腾讯的大力支持。

2016年，腾讯就获得了香港金融管理局批准的首批储值支付工具牌照（SVF）。

香港监管层对腾讯态度，一方面是由于腾讯的主阵地本就位于广东省，二者在沟通交流之中本就有诸多共同语言；另一方面，在今年1月底举行的广东省政协十二届二次会议上，腾讯副总裁赖智明建议在粤港澳大湾区进行跨境金融科技监管沙盒试点，加强三地政府对金融科技的联动监管，实现金融创新和金融风险防控的动态平衡。

由于腾讯对大湾区金融科技有明显推动作用，于是其很快就赢得了香港监管层的认可。

近期，据英国《金融时报》报道，香港金融管理局将在未来几周内向六家运营商发放虚拟银行牌照，其中就有腾讯旗下的财付通，腾讯金融科技将在香港得以深化发展。

大湾区内部经济互联互通互惠

拥有了香港监管层的青睐，腾讯在大湾区的布局野心也越发清晰。

2018年6月，腾讯联合香港科学园，举办了大湾区金融科技论坛。此次论坛主要围绕两个重点项目展开，一是腾讯大湾区金融科技实验室，另一个是腾讯金融学院（香港）。

其中，腾讯大湾区金融科技实验室定位于为大湾区金融科技创新与应用落地开放平台提供助力。它主要为创业者提供服务，将自身金融科技创新技术和实践应用赋能社会金融界人士，其中包括虚拟银行、智慧银行、区块链等。是腾讯金融学院（香港）则致力于学术领域，在与香港高校培养人才以及平台开放方面更为注重。

在此次论坛中，腾讯副总裁兼腾讯金融学院院长赖智明提出，“金融科技是粤港澳大湾区发展的引擎，金融科技不是一个简单的产业概念，而是大湾区发展的基础设施，通过打通资金流、技术流、人才流，实现一个有粤港澳特色的世界级大湾区。”

这一系列大湾区内部发生的互联互通互惠变化，也同样受到央行的鼓励。中国人民银行结算司司长温信祥表示，“微信香港钱包在大湾区先行运行，具有极强的示范引领作用，希望参与各方再接再厉，不断提高用户体验。”这是内地政府对腾讯寄予的期望，也是大湾区内部互相运作逐渐被提上日程的证明。

微信钱包国际化探讨

除了微信香港钱包取得的瞩目成绩之外，腾讯对东南亚诸国本地化钱包的推进均有涉猎。

2018年7月，腾讯上线了马来西亚微信钱包（WeChat Pay MY），马来西亚用户可以通过其以马币的形式支付转账。此外，马来西亚微信钱包还提供话费充值、机票购买、巴士票购买等服务，也已接入连锁超市、饮品店、服饰美妆等多个场景。

与此同时，腾讯金融科技副总裁陈起儒表示，未来将在泰国推出本地微信钱包，但需要再探讨业务模式，考虑是否与当地机构合作发展，暂未有实际推出的时间表。由于支付是对本地化要求很高的业务，因此如果想要尽可能贴地发展，最好与当地的银行合作。

东南亚诸国与中国内地往来频繁，尤其是每年中国内地游客大量涌入“新马泰”等国。因此，这对于腾讯推广其移动支付市场品牌普及来说十分有利。腾讯通过构建双向跨境的支付模式，可以不断扩张其国际版图，输出其国际影响力，让它在全球各地生根发芽，茁壮成长。

事实上，不论是腾讯申请东南亚诸国的第三方支付牌照，还是建设当地的基础设施，都是非常有难度的。因为中国内地移动支付技术已经在国际上相对领先，因此带动其他国家移动支付市场发展，既是机遇也是历史使命。这其中又涉及到诸多细节，比如当地居民的文化风俗、支付习惯、生活场景都与中国内陆风格迥异，这需要腾讯金融科技持续的耐心和坚持。