- 不止是蚂蚁，也不仅仅是蛋壳和永煤~

原创 平局  平局

导读：武死战，文死谏，本文不怕得罪金融巨头，但愿中国“自主金融系统”相关法律、监管措施、规章制度尽快出台，以更好应对百年未有之变局。

西方世界不同以往，在法国有先见之明的人已经全家拖儿带女开着车前往郊区避祸，街头到处是被掀翻的汽车和着火的商店。前几天，一名法国教师刚刚在学校里被当众斩首，随后不久又有人在教堂附近惨遭虐杀。这场席卷整个西方的经济危机正变得愈发明显，并不只是法国。德国、意大利、瑞典、西班牙、以及美国也都在陆续陷入持续不断的动荡和冲突当中。

这场西方经济危机的源头，不是来自西方政客嘴里常说的：“中国制造”抢占了西方的利润空间，这只是习惯性甩锅而已。事实上，西方仍处在高端制造业和金融结算的垄断地位，在文化软实力上更是极尽所能地从中国摄取足够的利润。在美国硅材料做的芯片对华卖到好几千都是小意思，臭名昭彰的“高通税”更是永久抽取5%的销售税。比如你自主生产一架飞机能卖10个亿，但只要你用了高通的芯片，哪怕只用了价值2000块钱的一枚芯片，那么高通也要按10个亿来抽走5%的专利使用费！美国公司赚钱，可比我们中国企业辛辛苦苦靠制造业来赚点加工费和劳务费容易多了。

欧洲也不遑多让，同样的一款包、一条裙子、一块表、一盒化妆品，中国哪怕质量做得更好也卖不了几个钱，但欧洲卖到中国那就是几万甚至几十万了。这些还没有加上美元作为全球一级货币通过汇率杠杆对中国等发展中国家的汇率盘剥，欧元和英镑当然也没少在汇率上跟着占便宜。

那么西方经济危机的源头来自哪里呢？答案就是华尔街。全人类不同地区的文明之间都有发生灭世大洪水的神话传说，其实就是人类祖先对洪水泛滥的共同记忆所形成的。逐水而居的人类，总是容易受到洪水的侵袭，一次大洪水就可能引发一个区域的灭绝或逃难事件，甚至间接推翻一个王朝，经历十数年的血腥动荡洗牌。西方人选择逃避，因此从未战胜洪水，只留下了诺亚方舟的自顾自逃命幻想。而中国人选择了战天斗地，因此留下了女蜗补天、大禹治水、愚公移山、精卫填海的神话传说，更留下了都江堰、红旗渠、山峡等治水成功的现实案例。

面对金融洪灾同样如此，西方正在集体溃逃和甩锅，但中国正在思考解决问题的出路。因为在华尔街引发的灭世金融洪灾波涛影响下，中国这边的山洪也在积蓄着力量，蛋壳暴雷仅仅是一个开始。洪灾总是全球性的灾害，金融洪灾也不例外。

2008年次贷危机爆发，本质上就是西方银行家们抛弃了“当铺思想”，绕过了“巴塞尔协定”，把信用分数作为唯一金融凭证来进行“金融创新”所酿成的滔天大祸。为了多赚钱，地产商、中介公司、金融公司、银行联手起来根据用户信用卡消费习惯和还款记录对其进行信用评分，只要按时还款的统统就评价为优级。然后就用极低的首付比例诱惑这些人去贷款买房，无需任何抵押和证明。

虽然这样一来美国的房子疯狂卖出，大家都非常赚钱。可银行心里是有数的，毕竟这些刷信用卡度日的人账户里真没几个钱，一旦违约那就是重大损失。怎么办呢？金融创新灵机一动，将这些金融贷款做成保险单对其进行投保，就算万一有违约，那就让保险公司赔钱。保险公司一看信用卡还款记录都不错，就理所当然地接受投保，打算白赚一大笔保费。

虽然有了保险，但银行还不放心，于是又将这些保单和金融贷款证券化，把这些“证券化”的资产投放到二级市场上供机构和个人买卖交易。由于房地产贷款有着较高的回报率预测，所以机构和股民纷纷买入，甚至不断推高这些“证券资产”的价格。所有人都在疯狂赚钱，这很不合理，整个宇宙都不存在这种所有人都只赚不赔的买卖，这不符合“热第二定律”。但是，你从数据和法律以及金融规定上看，似乎又找不到什么问题。毕竟，这一切骚操作都是合法的。

最终华尔街的这些垃圾金融资产开始暴雷，最初是从一部分普通信用卡用户开始违约，然后发酵到引发保险公司破产、证券市场恐慌，数以兆计的金融资产灰飞烟灭，数百万家庭无家可归。更可怕的是，最终这些问题都没有得到解决，直至2015年，经济恢复无望的美国政府最终开启了更为疯狂的金融创新，并开启美联储兜底的疯狂金融政策，而这一次赌上的是美元的全球信誉和美国的国运。这种疯狂赌注的背后使美股瞬间飙升到30000点的历史新高，以及美债收益疯狂下跌，美债翻倍速度呈几何式上升的恐怖速度。美元世界暴雷在即，整个西方世界的金融秩序，都已岌岌可危。

中国，不仅要面对外部金融洪水的冲击，更要预防内部金融洪水的发生。从改革开放以后，我们国家派出了大量人才到西方学习现代金融，这就造成了我们的金融规则有很多不合理的地方就是完完全全地照抄西方，而这些照抄的规则当中有许多都是可能引发出金融洪水的超级地雷。

比如蚂蚁公司的无限抵押。

的确，正如马云所言全世界金融公司和金融法规都没有关于资产债券抵押次数的限制，但哪怕是小学生都知道无限抵押的恐怖后果是什么。30亿的贷款做成“债券资产”抵押60亿，60亿再抵押出120亿，120亿再再抵押出240亿，几个月时间就可以把30亿变成3000亿，如果一直这样下去，弄出个几万亿、几十万亿甚至几兆亿都没问题。可是这样一来，一个小的违约，就可以把全中国都套进去。

在正常情况下，有人付不起房租，有人还不起贷款只能影响到他个人，受损波及范围非常狭窄，几乎不会对周边人和社会造成任何破坏性影响。可是假设我们把这些贷款不断循环做成“债券资产”，然后通过金融市场、二级市场、理财市场去不断放大的话，那么最终就会把银行、投资机构、股民、老百姓存款全部套进去。一个人的违约和暴雷，就有可能发酵成为席卷整个社会的超级洪灾，每个人都逃无可逃。

蚂蚁被踩了急刹车，但是蛋壳却暴了雷。金融洪水所到之处，寸草不生。小小的一个租房市场，多简单的事，怎么会暴雷呢？按理说租客给了钱，房东就应该收到租金，这么点生意怎么会出现房东要赶人走，说自己没收到钱的怪事呢？怪就怪在金融中介。金融中介公司一年一年地从银行套取“房租贷”，然后按月一月一月地支付给房东，租客一月一月地偿还“房租贷”。于是，所有的风险都维系在了金融中介身上，蛋壳的本质就是一个没有牌照的金融中介机构伪装成的租房公司。

蛋壳赚足了钱，通过咨询费和装修差价等方式大量内部交易把钱转走，留下房东和租客在风中凌乱。但是这其中最大的问题在于，国际上对这种金融管理的确是散漫了，几乎没有什么管理措施，等于放任金融洪水泛滥成灾，但那是西方国家啊！西方一直就是这样的，他们面对大洪水的时候也只有哭喊、祈祷和逃跑。可我们中国能这样吗？我们是一个战天斗地、补天治水、移山填海的民族，我们怎么能把西方的无能和短板当成“国际惯例”来随便接轨呢？西方已经吸毒合法化，难道我们也要“接轨”吗？

其实金融这玩意不难管，但眼下缺的是我们没有去建立全面“自主金融系统”的意识，更没有这方面的准备。

就拿蛋壳来说，这里面最尼玛离谱的就是蛋壳从银行套出来一整年的钱居然不是给房东的，而是打给自己账户的。银行是傻还是坏？——对这种中介机构的监管其实特别好管，那就是要么规定银行的贷款直接打给房东，要么银行房租贷只能一月一月支付给蛋壳，蛋壳再按月支付出去，这样就不会有太大的风险和问题。即便出现个别案例，也是整体可控可协调的，蛋壳只需要赚取合理的信息以及金融中介服务费就足够发财了。但是，在滔天的金融洪水面前，人性贪婪的口子一旦打开就如江河决堤不可收拾。这点中介费显然满足不了老饕们的胃口，他们要的是一年过亿，一年过十亿，百亿的奢靡生活。所以，金融就这样被他们玩坏了。

银行根据租约抵押提供的贷款为啥不打给房东，偏要打给蛋壳？

银行根据租约抵押提供的贷款为啥不打给房东，偏要打给蛋壳？

银行根据租约抵押提供的贷款为啥不打给房东，偏要打给蛋壳？

！！！？？？

这样设计的恶意还不够明显吗？

不仅是蛋壳暴雷，其他同款APP也出现了类似苗头，但这些还仅仅是一个租房一个小领域。从目前来看，金融洪灾的迹象已经向其他领域开始延伸，比如握有超级重资产的“永煤”也出现了大规模的债务违约。这里面更尼玛离谱操作的就是“企业债证券化！”。——啥叫“企业债证券化”呢？按照以前的传统做法，一个企业如果遇到生产经营困难缺钱了，可以找银行贷款。面对这种情况，银行很谨慎，毕竟钱给出去要是亏了那就完蛋了。于是银行会进行充分的市场调查和调研，最终多方确认企业融资没问题，风险可控之后，才会给企业放贷。

但是现在“企业债证券化”这种金融创新可就牛13了，也是从西方学的呢，也是直接从西方接轨过来的洋玩意。这是啥意思呢？意思就是现在如果企业需要融资，银行如果懒得去调研风险，或者银行认为有风险不想给企业提供贷款，于是就允许企业通过银行金融系统来自行发售企业融资债券。——企业用自身经营产业或行业预期来作为抵押，并承诺一定比例的回报率，然后银行将企业所需要融资的金额做成债券，然后再把债券做成“理财产品”通过银行柜台和销售经理推销给老百姓，这样一来老百姓存款就变成了金融债券化的购买者以及风险承受者。

以前银行不良贷款的受损者是银行自己，现在这种不良债券贷款的受损者是老百姓，银行手续费照收不误，企业经营不善亏了无所谓，反正高管薪水分成照拿，一点责任也不用付，老百姓的韭菜嘛，割了也就割了。有几个人能听见千家万户的哭喊声？这简直是无妄之灾啊。对这种监管，难吗？当然不难。就直接规定让银行自身要承担70%以上的自有资金购买企业金融债券就行了，剩余30%才能做成理财产品销售。这样一来，银行敢不好好调查？这样一来，企业想发行不良债券能发得了？做梦！

可为什么我们不作出这样的规定呢？因为我们目前的金融规定几乎都TM是照抄西方金融行业的，这就尼玛简直太离谱。再说一遍，西方是在洪灾面前的千年渣渣，从来都是放任自流甚至同流合污的渣渣，这方面我们真不能学他们的。作为一个千年以来持续战天斗地、造福子孙后代、敢于治水补天、移山填海的民族，我们必须要建立起我们自己的“自主金融系统”，要有一套真正经世济民的自主金融政策、自主金融法规、自主金融法律，对制造金融老鼠的机构和团伙要施以重刑，唯有专业，才能治水成功，渠利万家。否则，更大的雷还在后面。

武死战，文死谏，本文不怕得罪金融巨头，但愿中国“自主金融系统”相关法律、监管措施、规章制度尽快出台，以更好地应对百年未有之变局。