美媒警惕：数字人民币，可能动摇美国力量的支柱

赵挪亚2021-04-06来源：观察者网

【文/观察者网 赵挪亚】“数字人民币”这一名词，在当下中国人的日常生活里可谓“既熟悉又陌生”，但随着一批又一批试点的推进，数字人民币不仅离日常生活越来越近，也引起外媒的广泛关注。

“数字人民币可能动摇美国力量的支柱”，美国《华尔街日报》4月5日推出长篇报道，介绍中国的数字人民币。虽然报道免不了“酸”一番中国借数字人民币进行“监控”，“侵犯隐私”，但也评价中国的这一举措可能动摇美元的全球金融体系“霸主”地位，有效应对美国借助美元这一“武器”所实施的制裁。

实际上，就连美国财政部长耶伦和美联储主席鲍威尔都表示，正在认真研究中国的数字人民币，以及美元数字化的可行性。但在这个潜力巨大的市场，美媒认为中国已“先行一步”。

“数字人民币，可能动摇美国力量的支柱”

“一千年前，当钱指的还是硬币的时候，中国发明了纸币。现在，中国政府正数字化地制造现金，而这种针对货币的再想象，可能动摇美国力量的支柱。”

《华尔街日报》开篇如此形容中国的数字人民币。报道介绍说，第二次世界大战以来，美元一直是全球金融体系的“霸主”，但中国正尝试包括货币数字化在内的更多形式，在这些未来技术上“先行一步”。

报道解释说，虽然现在美国的苹果支付（Apple Pay）和中国的微信支付，已经让交易变得虚拟化，但这些只是电子转账的方式，而中国的数字人民币，实际上是把法定货币变成计算机代码，这是最大的差别。

在谈及我国法定数字货币时，中国人民银行行长易纲曾介绍称，央行把数字货币和电子支付工具结合起来，将推出一揽子计划，目标是替代一部分现金。也就是说，我国的法定数字货币，就是纸钞的数字化替代，是“人民币的数字化”。

根据国际清算银行的数据，在国际外汇交易中，美元的比例远远超过其他所有货币，约占88%，人民币只占4%。但《华尔街日报》援引的分析人士和经济学家说，数字化本身不会让人民币在国际银行电汇中成为美元的竞争对手，但以这种新的货币形式，人民币可能会在国际金融体系的边缘“受到欢迎”。

其中的一种使用场景，就是应对美国借助美元施加的国际制裁。报道解释称，目前全球超过2.1万家银行开展业务时，都需要用到美元，而美国也一直以来都在主动要求了解主要跨境货币的走势。

这可以让美国通过禁止银行与个人和机构交易，将这些实体冻结在全球金融体系之外，外界也一直批评这种做法是“美元武器化”。

实际上，美国财政部有个所谓受制裁个人和公司数据库，几乎涉及地球上每个国家。长期以来，美国都对伊朗和朝鲜施加制裁，让这两个国家的经济“举步维艰”。而在今年2月缅甸局势发生动荡后，美国也利用制裁手段阻止缅甸高级军官的金融资产通过银行流动。

目前，世界上主要银行都有“银行国际代码”（SWIFT Code）。用户电汇时，汇出行按照收款行的银行国际代码发送付款电文，就可将款项汇至收款行。

报道称，这种用于商业银行之间转账的信息网络可以受到美国政府的监控，但如果使用数字人民币，就不需要使用银行国际代码。

此外，《华尔街日报》也注意到了中国近期在数字人民币上的一系列动作。例如，2月24日，中国央行宣布，中国人民银行数字货币研究所与香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（m-CBDC Bridge），旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。该项目得到了国际清算银行香港创新中心的支持。

《华尔街日报》因此推测说，中国正将数字人民币定位为国际使用，并将其设计为摆脱全球金融体系的束缚。它将为贫困国家的人们提供国际转账的选项，而即使是有限的国际使用也可能减轻美国制裁的影响。

“数字化货币可能会重塑金融业的基本面，就像亚马逊颠覆零售业、优步（Uber）颠覆出租车行业那样。”

美元也想数字化，但专家担忧：或做出一些糟糕的政策选择

《华尔街日报》的报道中，也提到了一些数字人民币在中国国内的应用场景。最近几个月的测试中，中国有超过10万人下载了央行推出的一款手机应用程序，用户可以在包括星巴克和麦当劳在内的商家内，消费政府发放的小型数字现金。

一名北京女子就向《华尔街日报》表示，数字人民币“很不错”，她只需要用手机对准扫描仪，就可以为女儿的生日照片付款。

《华尔街日报》评论称，数字货币“看起来像是政府实现宏观经济的潜在工具”，实时跟踪人们的支出，加快救灾速度，或者标记犯罪活动。但这家媒体毫无根据地说，中国政府将因此“获得巨大的新权力”，为“国家监控提供一个新的工具”。

不过报道里也提到，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春近期向外界表示，数字人民币具有可控匿名的特征，满足合理的匿名支付和隐私保护需求。例如，电信运营商参与了数字人民币的研发，但根据有关法律规定，电信运营商不得将用户信息披露给央行等第三方。因此，用手机号开立的数字人民币钱包对于央行和各运营机构来说，是完全匿名的。

实际上，美国的财政官员，以及各类经济学家都认识到了数字货币的重要性，甚至将其上升到“国家安全”的高度。

最近几周，当被问及中国等国家货币的数字化可能会对美元产生何种影响时，美国财政部长耶伦和美联储主席鲍威尔都表示，正在认真研究这个问题，以及美元数字化的可行性。

例如，近期的一场参议院听证会上，有美国参议员询问美元数字化的可行性，以及能否继续帮助捍卫美国的“霸主”地位。

对此，鲍威尔回答说，研究这个问题是一个“非常优先”的项目。“我们不需要成为第一个，我们需要把它做到最后。”

鲍威尔的表态，实际上不无道理，近年来数字货币已经逐步成为一个潜力巨大的市场。《华尔街日报》援引的数据显示，超过60个国家正处于研究或开发数字货币的某个阶段。而世界银行表示，全球有17亿人没有银行账户，对于他们而言，数字货币具有最大的潜力。

因此，国际货币基金组织前职员、现大西洋理事会智囊团成员利普斯基（Josh Lipsky）评价说：“任何威胁美元的事情都是国家安全问题。从长期来看，这对美元构成了威胁。”

但另一些专家有些悲观。前美联储理事、现在斯坦福大学胡佛研究所任职的沃什（Kevin Warsh）认为，中国数字化货币的步伐，让美国注意到需要现代化自身的金融基础设施。“如果我们等待5年或10年，我们可能会迎来一些非常糟糕的（数字货币）政策。”

自2020年中国开始进行有公众参与的数字人民币测试以来，数字人民币的发展逐渐进入公众视野。从2014年着手研发工作到2020年接近公开测试，数字人民币试点城市正在扩大，越来越多的公众有望体验数字人民币。

对于外界关心的跨境交易等问题，央行研究局局长王信在4月1日召开的国新办新闻发布会上表示：“我国数字人民币的设计主要是用于境内零售的支付，但是在条件成熟的时候，如果市场有这样的需求，利用数字人民币进行跨境交易，这也是可以实现的。”

中国加入多边央行数字货币桥研究项目，探索数字货币跨境支付

熊超然2021-02-24来源：观察者网

【文/观察者网 熊超然】“数字人民币”这一名词，在当下中国人的日常生活里可谓“既熟悉又陌生”，虽然可从媒体上经常听到或看到，但它还未真正走进千家万户。

2月24日，中国人民银行数字货币研究所加入了一项多边央行数字货币桥研究项目，该项目旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。而就在一天以前，成都继北京之后，也在春节期间发放了数字人民币红包，发放总额达4000万元。

近期，中国在数字货币领域新动作不少，这也让美国消费者新闻与商业频道（CNBC）这家财经媒体连发两篇报道予以关注。该媒体援引分析人士的观点称，中国一直以来对数字货币探索不断，这可能将有助于推动人民币的国际化。

探索试点数字人民币，成果丰硕

2月24日，中国央行宣布，中国人民银行数字货币研究所与香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（m-CBDC Bridge），旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。该项目得到了国际清算银行香港创新中心的支持。

据报道，多边央行数字货币桥研究项目将通过开发试验原型，进一步研究分布式账本技术（DLT），实现央行数字货币对的跨境交易全天候同步交收（PvP）结算，便利跨境贸易场景下的本外币兑换。

中国央行表示，该项目将进一步构建有利环境，让更多亚洲及其他地区的央行共同研究提升金融基础设施的跨境支付能力，以解决跨境支付中的效率低、成本高及透明度低等难题。根据研究成果，各参与方将评估多边央行数字货币桥在跨境资金调拨、国际贸易结算及外汇交易中应用的可行性。

与此同时，中国央行在国内试点数字人民币的脚步也未停歇。2月23日，微信公众号“成都发布”称，成都将开放预约，发放总额4000万元的数字人民币消费红包，红包数量约20万个，中签个人可获得178元或238元金额红包。

成都并非是今年春节首个发放数字人民币红包的城市，事实上，北京在2月6日也已开展了同样的试点活动，向预约后中签的人员发放5万份数字人民币红包，每份红包金额200元。不过相比之下，成都的测试规模要比北京更大。

作为粤港澳大湾区、长三角、京津冀及中西部的代表，此前中国人民银行正在深圳、苏州、雄安新区、成都四地开展数字人民币试点测试。此外，数字人民币也同时在未来的冬奥场景进行着内部封闭试点测试。

经历了多年的研究，从2020年开始，数字人民币的推进节奏明显增速。目前，除上述“4+1”试点地区以外，数字人民币已于今年年初落地上海，首先在上海同仁医院开展了试点测试。

数字货币，或助推人民币国际化

对于这一系列进展，CNBC于当地时间2月24日予以了报道。报道首先指出，在过去的几年中，移动支付已经取代现金支付，成为广大中国消费者购物的最主要方式。

报道称，中国央行此前一直在研究开发一种数字人民币，其运作原理与支付类应用程序相类似，但与比特币等数字货币分散化的操作系统有所不同。

CNBC还强调，中国近年来极为关注数字货币领域，虽然其他一些国家的央行也在探索数字货币，但最为领先的还是中国央行。

“有迹象表明，中国央行仍专注于国内支付领域，但人民币国际化一直是其长期战略目标。”CNBC援引部分分析人士的观点报道称，数字人民币可能有助于人民币的国际化，并指出，此番中国央行宣布参与多边央行数字货币桥研究项目即是一大证明。

香港《南华早报》也认为，在刚刚和环球银行金融电讯协会（SWIFT）成立合资企业之后，该项目是中方在实现人民币国际化这一长期目标上迈出的最新一步。

早在2019年中国刚刚宣布将推出数字人民币之时，美国加密货币金融服务公司“Circle”的首席执行官杰里米·阿莱尔（Jeremy Allaire）就对CNBC表示，中国推出数字货币可能会引发全球使用人民币。

“我认为这真的会达成几个目标，不过，我认为最大的机会是，这会是人民币全球流通的一种方式。”阿莱尔当时表示，数字人民币可能会是一种机制，可以使人民币在世界各地被使用，并最终成为人民币国际化的基础。

此外，阿莱尔当时还称，中国的数字货币绕过了西方银行系统，诸如SWIFT。他说的SWIFT，指的正是总部设在比利时的环球银行金融电讯协会（Society of Worldwide InterBank Financial Telecommunications）。

而就在今年1月16日，据国家企业信用信息公示系统显示，SWIFT联手中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、央行数字货币研究所和中国支付清算协会，已在北京成立了金融网关信息服务有限公司。

观察者网专栏作者、中国银行约翰内斯堡分行副行长高德胜对此撰文指出，从人民币国际化的角度看，此次合作中，中方跨境支付公司和支付清算协会与SWIFT的合作，将进一步促进人民币跨境支付基础设施的完善，扩大人民币跨境支付的网络体系，为人民币国际化增添新的助力，也将为未来数字人民币实现跨境支付和流动探索可行的方式和路径。

数字人民币到底是啥？

所谓数字货币，是相对于我们手中可见的纸币或硬币来说的，它是一种以电子形式存在的货币。

在谈及我国法定数字货币时，中国人民银行行长易纲曾介绍称，央行把数字货币和电子支付工具结合起来，将推出一揽子计划，目标是替代一部分现金。

也就是说，我国的法定数字货币，就是纸钞的数字化替代，是“人民币的数字化”。此前，央行数字货币研究所所长穆长春曾表示，数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。

易纲则介绍，当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。

需要注意的是，目前数字人民币仍处内部封闭试点测试阶段，正由中国人民银行小规模试点发行，其正式推出尚无时间表，将主要应用于流通中现金（M0），由指定运营机构参与运营并向公众兑换，与人民币的纸钞和硬币等价。