【豪门世族全球视野Ÿ群策群力智库导读：调研结果显示，抛开宏观经济/政策环境因素，“筹资扩张困难/借贷难”位列制约企业发展的影响因素第一位，有24%受访小微企业主认为“筹资扩张困难/借贷难”是影响企业发展的主要原因。是否能得到及时、专业的融资服务直接关系着小微企业的健康发展。】

网易财经1月6日讯 广发银行今日发布《中国小微企业白皮书》，报告内的“小微企业健康指数”显示，三分之一中国小微企业“综合健康指数”低于基准值，处于“亚健康状态”，经营发展较为困难。其中，医药、文体用品及器材、鞋包行业指数偏低，经营压力较重。

《白皮书》称，“行业竞争激烈”、“成本压力大，利润低”、“整体经济环境不好”、“税负过重”以及“融资难”是目前中国小微企业经营发展面临的五大共性问题。

调研结果显示，抛开宏观经济/政策环境因素，“筹资扩张困难/借贷难”位列制约企业发展的影响因素第一位，有24%受访小微企业主认为“筹资扩张困难/借贷难”是影响企业发展的主要原因。是否能得到及时、专业的融资服务直接关系着小微企业的健康发展。

国家工商总局的统计数据显示，截至2013年底，全国小微企业总数为5606.16万户（含个体工商户）；通过本次调研数据所得，平均每家企业资金缺口约为70.5万元。据此推算，全国小微企业的融资需求总额为39.52万亿元。而根据银监会的数据，截至2013年底，全国用于小微企业的贷款余额为17.76万亿元，这意味着，对小微企业而言，仍有22万亿的资金缺口未能通过有效融资渠道解决。

《白皮书》称，小微企业融资需求普遍呈现周期短、金额小、频次高、时间急的特征，不仅需要更个性化的信贷产品，也亟需个性化的综合金融服务产品，以支持企业健康发展。这对金融机构的产品也提出相应的挑战，需要围绕这些特征开发相应的信贷融资产品和综合金融服务。小微企业金融产品的个性化、特色化将是未来发展的必然趋势。

从融资渠道来说，调研显示，当小微企业面临资金周转缺口时，68%的小微企业会将银行作为首选的融资渠道，其次是向亲友借款（18%），其他民间借贷机构的提及率均少于10%。而当选择贷款银行时，小微企业普遍认为贷款利息是最重要的影响因素，其次是抵押方式、贷款额度和放款时间。

除融资服务外，调研还显示，转账结算、代缴税费、证照年审、代发工资以及现金流管理是目前中国小微企业需求最大的金融服务。

专家表示，金融机构势必需要针对小微企业开发标准化、模块化的综合金融服务产品，而服务渠道的创新也将是未来小微企业金融领域的主要趋势。综合互联网服务平台、电话银行、手机银行等创新服务渠道将扮演越来越重要的角色。

此外，报告还从不同经营周期以及不同行业两个维度对小微企业进行剖析，据《白皮书》显示，处在不同经营周期的小微企业，往往在经营心态和融资动机两个方面呈现出不同的特点，对金融产品服务的需求重点也有较大差异。

如处于生存期（3年以下）的企业经营信心低，融资需求高，更偏向信用贷及时效性高的产品；步入平稳期（3-7年）的企业健康指数明显上升，融资需求旺盛，融资频率较高，需要循环授信类产品，对POS设备以及企业现金管理服务的需求开始上升；处于扩张期（7-10年）的企业扩张性需求以及转型需求最高,信贷需求强烈,对企业资金管理服务需求较大。而步入10年以上（成熟期）的企业偏好低利率抵押性贷款产品，对供应链资源整合服务以及企业资产管理需求较大。

据介绍，本次白皮书调研工作历时近一年，覆盖环渤海、长三角以及珠三角三大经济圈，重点选取小微企业数量最集中的12个城市、中小微企业占比最高的15个行业进行调研。